Top 34 개인 연금 펀드 The 204 Detailed Answer

410 Gone

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신한금융투자 [d25]

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연금저축

연금저축 가입 시 혜택

연금저축 상세 정보

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연금펀드 및 퇴직연금펀드 | 메리츠자산운용

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연금

퇴직연금

투자 방법

펀드 상품

메리츠자산운용

퇴직연금 제도란

퇴직연금 제도의 종류

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KB 자산운용

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연금저축vs개인형IRP – 우리은행

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삼성증권 홈페이지

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개인연금으로 간접투자하기 펀드에 대하여

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든든한 노후를 위해

꼭 필요한 개인연금펀드의 강점을 확인하세요!

개인연금 펀드 즉, 연금저축 펀드의 강점은 노후자금 마련과 함께 소득공제 혜택을 받을 수 있다는 것입니다.

개인연금(연금저축) 펀드는 국내 거주자이면 누구나 가입이 가능하며, 5년 이상 적립해야 합니다.

적립기간이 종료되더라도 만 55세까지는 펀드를 유지해야 하며 만 55세 이후에 10년 이상 연금 형태로 수령이 가능하므로

노후 자금을 다른 곳에 쓰지 않고 모으기에 매우 적합한 상품입니다.

개인연금(연금저축) 펀드의 강점

연간 연금저축계좌 납입액 400만원 이내 세액공제 12% 당해년도 불입액의 12%가 세액공제 가능합니다.

단, 세액공제 대상은 연간 연금저축과 퇴직연금 추가불입분을 합하여 700만원 이내임. 과세율이나 과세기준은 변동될 수 있으며, 과세율 등은 납세자 상황에 따라 달라질 수 있습니다.

당해년도 불입액의 12%가 세액공제 가능합니다. 단, 세액공제 대상은 연간 연금저축과 퇴직연금 추가불입분을 합하여 700만원 이내임. 과세 이연 및 분리과세 개인연금(연금저축) 펀드를 5년 이상 적립하고 만 55세 이후 10년 이상 연금 형태로 수령할 경우 적립기간 동안 배당소득세는 별도 과세되지 않으며,

연금 형태로 수령시점에 수령 금액에 대해 연금소득세로 과세됩니다. 연금소득세율(만 나이 기준/지방소득세 포함) : 55~69세 (5.5%), 70~79세 (4.4%), 80세 이상(3.3%)

2013년 2월 개편 이전에는 공적연금 포함 연 600만원까지만 연금소득세로 분리과세가 가능하지만, 2013년 2월 개편 이후 가입분에 대해서는

국민연금 등 공적연금과 별도로 1,200만원까지 분리과세가 가능합니다.

개인연금(연금저축) 펀드를 5년 이상 적립하고 만 55세 이후 10년 이상 연금 형태로 수령할 경우 적립기간 동안 배당소득세는 별도 과세되지 않으며, 연금 형태로 수령시점에 수령 금액에 대해 연금소득세로 과세됩니다. 다양한 선택의 폭 / 분산투자 가능 개인연금(연금저축)은 다수의 금융기관의 계좌를 통해 다수의 금융상품에 가입 가능하므로 더욱 다양한 상품을 선택하고 분산하여 투자할 수 있습니다. 단, 모든 금융기관에 가입한 연금저축 합계액(퇴직연금 합산)이 연간 1,800만원 이내여야 함

개인연금(연금저축)은 다수의 금융기관의 계좌를 통해 다수의 금융상품에 가입 가능하므로 더욱 다양한 상품을 선택하고 분산하여 투자할 수 있습니다. 금융기관 간 이전 가능 가입자는 이미 가입한 개인연금(연금저축) 펀드의 세제혜택을 그대로 유지하면서 다른 금융기관으로 자유롭게 이전할 수 있습니다.

개인연금(연금저축)의 가입기간은 장기간인 반면 금융기관별로 운용 수익률, 수수료 등 취급 조건이 제각기 다르기 때문에 가입자가 중도 해지 등으로

불이익을 받지 않고 다양한 금융기관을 선택할 수 있도록 금융기관간 이전이 가능합니다.

STEP 1. 계좌 개설 먼저 이전하고자 하는

금융기관에서 개인연금(연금저축)

계좌를 개설합니다. STEP 2. 신청서 제출 기존에 거래하던

금융기관에 계약이전 신청서를

제출합니다. STEP 3. 투자 금액 확인 투자 금액이

잘 이전되었는지 확인되면

끝!

신한금융투자 [d25]

세액공제한도 연 400 만원 주1)

만원 효과 : 66만원 (52.8만원 주2) )

) 공제율 : 16.5% (13.2% 주2)) 연 700 만원

만원 효과 : 115.5만원 (92.4만원 주2) )

) 공제율 : 16.5% (13.2% 주2))

합산하여 연 700만원 한도

만 50세 이상, 2020년 ~2022년 납입분에 한하여 아래 사항을 적용 연 600만원 주1)

효과 : 99만원 (79.2만원 주2) )

) 공제율: 16.5%(13.2% 주2)) 만 50세 이상, 2020년 ~2022년 납입분에 한하여 아래 사항을 적용 연 900만원

효과 : 148.5만원 (118.8만원 주2) )

) 공제율: 16.5%(13.2% 주2))

합산하여 연 900만원 한도

납입한도

(분기한도 없음) 연 1,800 만원 연 1,800 만원

합산하여 연 1,800만원 한도

투자가능 상품 실적배당형상품(펀드)

ETF 복수상품 투자 가능 원리금보장형상품

실적배당형상품(펀드)

ETF 복수상품 투자 가능

연금수령요건 연령 : 만 55세 이상

가입기간 : 5년 이상

연금수령 최소기간 주3) : 10년(5년) 연령 : 만 55세 이상

가입기간 : 5년 이상

(단, 퇴직금이 있는 경우 만 55세부터 바로 수령 가능)

(단, 퇴직금이 있는 경우 만 55세부터 바로 수령 가능) 연금수령 최소기간 주3) : 10년(5년)

연금 지급 시 세금 세액공제 받지 않은 금액 : 비과세

세액공제 받은 금액과 운용수익 연간 연금액이 1,200만원 이하일 경우 : 연금소득세만 부담

(연금소득세는 연령(만)에 따라 차등 부담, 70세 미만 5.5%, 80세 미만 4.4%, 80세 이상 3.3%) 연간 연금액이 1,200만원 초과일 경우 : 종합소득 합산 과세

IRP 이연 퇴직소득 퇴직금: 과세 이연된 퇴직 소득세의 70% (종합 소득과 합산되지 않음)

일시금 지급 시 세금 세액공제받지 않은 금액 : 비과세

세액공제받은 금액과 운용수익 : 기타소득세 16.5% (부득이한 경우 주4) ) 연금소득세만 부담)

) 연금소득세만 부담) IRP 이연 퇴직소득 퇴직금 : 과세 이연된 퇴직소득세의 100% (종합소득과 합산되지 않음)

연금펀드 및 퇴직연금펀드

개인연금(연금저축) 펀드는 당신의 은퇴를 설계하기 위한 필수 상품입니다. 개인연금(연금저축)펀드의 좋은 점은 소득공제 혜택과 노후자금마련을 위한 목적에 있습니다. 가입자격은 국내거주자로써 가입에 제한이 없으며, 5년 이상 납입 후 55세 이후부터 10년 이상 연금형태로 수령할 수 있기 때문에 당신의 안정적인 은퇴를 위한 상품입니다. 개인연금(연금저축)펀드를 통해 절세효과, 포트폴리오 등 다양한 혜택으로 당신의 은퇴를 준비하세요. 상품 전체보기 개인연금(연금저축)펀드의 좋은 점은 소득공제 혜택과 노후자금마련을 위한 목적에 있습니다. 가입자격은 국내거주자로써 가입에 제한이 없으며, 5년 이상 납입 후 55세 이후부터 10년 이상 연금형태로 수령할 수 있기 때문에 당신의 안정적인 은퇴를 위한 상품입니다.

개인연금(연금저축) 펀드 가입 시 좋은 점

01절세효과

세액 공제 연간 연금저축계좌 납입액 400만원까지 12%의 세액공제 혜택을 받으실 수 있습니다. – 해당년도 불입액의 12% 세액공제

(단, 세액공제 대상은 연간 연금저축과 퇴직연금 추가불입분을 합하여 400만원 이내

– 해당과세기간에 종합소득금액이 4천만원 이하(근로소득만 있는 경우에는 총급여액 5천 500만원 이하)인 거주자에 대해서는 연간 연금저축계좌 납입액 400만원 이내 새액공제 15%

– 단, 해당 과세기간동안에 종합소득금액이 1억원 초과(근로소득만 있는 경우에는 총급여액 1억 2천만원 초과)인 거주자에 대해서는 연간 연금저축계좌 납입액 300만원 이내 세액공제 12% 과세이연 개인연금(연금저축)펀드를 5년 이상 납입하고 만 55세 이후 10년 이상 연금형태로 수령 시 적립기간 동안은 배당소득세가 별도 과세되지 않고 수령시점에 연금형태로 수령금액에 대해 연금소득세로 과세됩니다. 저율과세 연금으로 수령 시 실제 연금 수령 나이에 따라 소득세 3.3 ~ 5.5%(지방세 포함)가 차등 과세 됩니다. ※ 연금소득세율(만 나이 기준 / 지방소득세 포함) 55 ~ 69세 (5.5%), 70 ~ 79세 (4.4%), 80세 이상 (3.3%) 분리과세 연금으로 수령 시 연간 1,200만원까지 분리과세가 적용 2013년 2월 이전에는 공적연금 포함 연 600만원까지 연금소득세로 분리과세가 가능했지만 2013년 2월 이후에는 가입분에 대해서 국민연금 등 공적연금과 별도로 1,200만원까지 분리과세가 가능합니다.

02가입대상의 제한 없이 일부 인출 가능

미성년자 및 주부 등 가입 대상에 제한이 없으며, 수시 일부 인출도 가능합니다. 단, 과세대상 금액의 연금 외 수령 시 과세항목에 따라 세금 부과

03계약이전 가능

상품가입자가 원하는 경우 세제상 불이익 없이 다른 금융기관으로 계약이전이 가능합니다. 이 경우 해지가 아닌 계약유지로 간주 되어 세제혜택 계속 부여 (동일 금융기관 내 연금상품간 계약이전도 가능)

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